Integración con capacidades de UpayAsia
Estos proyectos pueden combinarse con Sistema AML / gestión de clientes、Servicios de licencia MSO y Payout Planificar en conjunto para formar una cadena de cumplimiento completa del cambio al desembolso.
Project Delivery
Entrega de proyectos
UpayAsia ofrece entrega integral de pagos, RegTech y sistemas operativos. A continuación, tres casos anónimos representativos—plataformas de cuentas virtuales, operaciones de cumplimiento en casas de cambio y monitoreo de transacciones—con contexto, arquitectura, módulos y resultados (sin nombres de clientes; alcance real sujeto a revisión y contrato).
Delivery Approach
Enfoque de entrega de proyectos
Cada proyecto parte de los puntos de dolor del negocio: aclarar límites de licencias, flujos de fondos y requisitos de cumplimiento, y luego planificar una arquitectura técnica por fases. Los tres casos resumen direcciones reales de entrega de UpayAsia con detalles anonimizados.
① Definición del problemaAclarar límites regulatorios, procesos operativos y brechas en sistemas existentes.
② Diseño de arquitecturaMultiinquilino/multi-sucursal, adaptadores API, middleware de cumplimiento y auditoría de extremo a extremo.
③ Entrega modularDespliegue por fases: MVP → expansión → marca blanca/multi-sucursal.
④ Preparación operativaFormación, SOP, informes y soporte de cumplimiento continuo.
Case 01
Plataforma de cuentas virtuales (VA) de mismo nombre
Construir jerarquía Master VA y Sub-VA individual/corporativa para clientes con licencia o pre-licenciados, integrar RegTech y asesoría de onboarding bancario, y soportar integración de socios VA/pago en marca blanca.
Contexto del problema
- El onboarding de VA bancarias es complejo; las Sub-VA individuales y corporativas requieren gestión jerárquica y auditoría rigurosa
- Los clientes con dificultades en onboarding bancario carecen de asesoría y guía documental
- Los socios en marca blanca necesitan portales independientes mientras KYC, AML y cribado de riesgos se controlan de forma centralizada
- Las capacidades de VA y pago deben exponerse externamente mientras la entidad con licencia mantiene la responsabilidad regulatoria
Diseño de arquitectura
- Plataforma multiinquilino: Master VA como raíz, Sub-VA Individual/Corporativa como nodos hijos
- Capa adaptadora de API bancaria: conectar múltiples productos VA con estado de cuenta y notificaciones de abono unificados
- Motor RegTech: KYC, AML y cribado de riesgos integrados en onboarding y transacciones (sin referencias a marcas de terceros)
- Capa de marca blanca: dominios/marcas de socios con aislamiento de permisos y datos; la entidad con licencia conserva la revisión
Módulos funcionales
- Gestión del árbol de cuentas VA: creación, congelación, límites y transiciones de estado Master/Sub-VA
- Asesoría de onboarding bancario: tickets de casos difíciles, listas de documentos, seguimiento y notas
- RegTech: KYC de clientes, monitoreo AML de transacciones, cribado PEP/sanciones/medios adversos
- Portal de comercios en marca blanca: solicitudes Sub-VA, consulta de abonos, informes y gestión de claves API
- Consola de administración: revisión maker-checker, registros de auditoría y exportación de informes regulatorios
Entregables
- Plataforma VA multiinquilino operativa (admin web + portal marca blanca + API REST)
- Cumplimiento integrado desde onboarding hasta abono, con CDD continua
- SOP y sistema de tickets de asesoría de onboarding bancario para reducir fallos en casos difíciles
- Plantillas de marca blanca: integración rápida de socios con revisión de cumplimiento y auditoría de la entidad con licencia
Case 02
Sistema de operaciones de cumplimiento para casas de cambio
Construir app de miembros, admin de sede y ciclo de canje en tienda para comercios FX multi-sucursal—cotizaciones, reservas, compra/venta, remesas, inventario de efectivo y cierre diario.
Contexto del problema
- Las operaciones multi-sucursal requieren cotizaciones FX unificadas, pero el inventario de efectivo y los flujos de canje difieren por tienda
- Las reservas en línea se desconectan del canje en tienda; auditoría y datos KYC fragmentados
- Compra/venta, remesas y manejo de efectivo implican cumplimiento MSO; los procesos manuales no sostienen inspecciones regulatorias
- La sede necesita RBAC granular por rol (gerente, cajero, cumplimiento, finanzas) con trazabilidad completa
Diseño de arquitectura
- Arquitectura de tres capas: app de miembros (consumidor), admin de sede (negocio), POS de canje en tienda (sucursal)
- RBAC multi-sucursal: capas sede/región/sucursal/cajero con separación de operaciones y aprobaciones
- Motor FX: cotizaciones en vivo, bloqueo de tipo de cambio en reservas, ejecución de operaciones y flujos de tickets de remesa
- Middleware de cumplimiento: KYC, cribado de nombres y audit trail de transacciones centralizados
- Módulo de inventario de efectivo: inventario de efectivo/divisas por tienda, transferencias, cierre diario y gestión de diferencias
Módulos funcionales
- App de miembros: KYC de apertura, consulta de cotizaciones FX, reservas, historial y notificaciones
- Consola admin: gestión de cotizaciones, RBAC de sucursales/personal, revisión de cumplimiento, informes y cierre diario
- Canje en tienda: canje de reservas, compra/venta en sitio, manejo de efectivo e impresión de recibos
- Tickets de remesa: solicitudes locales/transfronterizas, revisión de cumplimiento y seguimiento de estado
- Cumplimiento: KYC, cribado AML, alertas de transacciones grandes, audit trail completo
- Efectivo/inventario: inventario multimoneda, conciliación diaria, investigación de diferencias y firma
Entregables
- App de miembros + consola admin + canje en tienda en iOS/Android/Web
- RBAC multi-sucursal y auditoría operativa para cumplimiento MSO diario e inspecciones
- Ciclo cotización-canje: reserva, ejecución en sitio y tickets de remesa de extremo a extremo
- Informes de inventario de efectivo y cierre diario con una sola fuente de datos para finanzas y operaciones
- API extensible: conexión con servicios KYC externos o ERP de sede (caso por caso)
Case 03
Plataforma de monitoreo de transacciones
Construir un sistema de monitoreo de transacciones basado en reglas para instituciones financieras con licencia—monitoreo de tarjetas, clasificación de alertas, revisión maker-checker, notas de investigación, análisis de grafos de relaciones y audit trail de extremo a extremo.
Contexto del problema
- Al crecer el volumen, el muestreo manual no cubre transacciones con tarjeta ni pagos multicanal
- Las reglas de alerta están dispersas; notas de investigación y flujos de revisión carecen de una plataforma unificada
- Los reguladores exigen registros completos de investigación, análisis de relaciones y trazas maker-checker para actividad sospechosa
- Los investigadores necesitan comprender rápidamente relaciones cliente/comercio/contraparte, pero los datos están aislados
Diseño de arquitectura
- Motor de reglas: umbrales configurables, patrones de comportamiento y reglas compuestas por geografía/importe/frecuencia
- Procesamiento de eventos: ingesta y puntuación en tiempo real de TX de tarjeta, transferencias, abonos, etc.
- Gestión de casos: alerta → clasificación → asignación → investigación → revisión → cierre
- Motor de grafos de relaciones: análisis visual de nodos y aristas de clientes, cuentas, comercios y contrapartes
- Auditoría de extremo a extremo: cambios de reglas, gestión de alertas y decisiones de revisión totalmente trazables
Módulos funcionales
- Configuración de reglas: edición visual, versionado y aprobación de activación/desactivación
- Monitoreo de TX de tarjeta: puntuación y alertas en tiempo real para autorización, liquidación, devoluciones, transfronterizo, etc.
- Clasificación de alertas: niveles alto/medio/bajo con asignación automática y recordatorios SLA
- Maker-checker: conclusiones de investigación, congelación/descongelación y cambios de reglas requieren doble revisión
- Notas de investigación: observaciones estructuradas, adjuntos, líneas de tiempo y comentarios colaborativos
- Grafo de relaciones: exploración, detección de comunidades y marcado de nodos de alto riesgo
- Audit trail: registros operativos de extremo a extremo para conservación regulatoria y auditoría interna
Entregables
- Plataforma de monitoreo configurable con ingesta de TX de tarjeta y eventos multicanal
- Espacio de investigación: cola de alertas, detalles del caso, grafo de relaciones y notas en una sola vista
- Revisión maker-checker integrada en acciones de alto riesgo, alineada con controles internos AML
- Audit trails completos y plantillas de informes regulatorios para inspecciones y auditoría interna
- API y webhooks: integración con core bancario, pagos o sistemas AML/CRM
Cross-Cutting
Elementos de entrega compartidos en los tres casos
| Elemento | Plataforma de cuentas virtuales | Operaciones de casas de cambio | Monitoreo de transacciones |
|---|---|---|---|
| Integración de cumplimiento | KYC, AML y cribado de riesgos en onboarding/abono | KYC MSO, cribado y alertas de montos grandes | Alertas por reglas, maker-checker y flujos STR |
| Permisos multinivel | Master/Sub-VA, marca blanca, revisión | RBAC sede/sucursal/cajero | Roles de investigador, supervisor y oficial de cumplimiento |
| Audit | Trazabilidad completa de cuentas y onboarding | Auditoría de canje, efectivo y cierre diario | Trazabilidad de alerta a cierre de extremo a extremo |
| API | Apertura VA, notificaciones de abono e integración marca blanca | Cotizaciones, reservas y sincronización de inventario | Ingesta de eventos y webhooks de estado de casos |
| Entrega por fases | MVP un banco → multi-banco → marca blanca | Una tienda → multi-sucursal → lanzamiento de app | Reglas centrales → TX de tarjeta → grafo de relaciones |
FAQ
Preguntas frecuentes
¿Los casos corresponden a clientes específicos?
Los tres casos son resúmenes anonimizados de entregas de UpayAsia y no incluyen nombres, marcas ni detalles contractuales. El alcance real sigue la confirmación bilateral y la ley aplicable.
¿Pueden entregar solo algunos módulos?
Sí. Muchos clientes empiezan con módulos centrales (p. ej. gestión de cuentas VA, motor de precios FX o reglas de monitoreo) y amplían hacia una plataforma completa.
¿Incluye solicitudes de licencia?
Para servicios de licencias, consulte licencias y servicios profesionales; pueden planificarse junto con proyectos técnicos.
¿RegTech depende de un tercero concreto?
Las fuentes de cumplimiento pueden ser del cliente o de selección conjunta; nosotros integramos sistemas, diseñamos procesos y audit. Los materiales públicos no citan marcas de terceros.
¿Puede integrarse con los productos de pago de UpayAsia?
Sí. La entrega de proyectos puede combinarse con Cobro multicanal、liquidación、Payout y AML/CRM Planificar en conjunto.
¿Tiene un proyecto similar que discutir?
Comparta su modelo de negocio, mercado objetivo, estado de licencias y cronograma—evaluaremos la viabilidad y el alcance de entrega.