香港監管框架
受《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》約束的機構，須建立 KYC、CDD、持續監察及備存紀錄機制，並按風險為本原則管理客戶與交易。
Regulatory Context
為何需要 AML／CRM 系統
在全球一體化金融體系下，機構須嚴格遵守打擊洗錢及恐怖分子資金籌集（AML/CFT）法例，並有效執行客戶盡職審查與風險管理。
跨境與國際標準
財務行動特別組織（FATF）推動國際 AML/CFT 標準；機構需關注高風險司法管轄區、制裁名單及聲譽風險，並將要求落實於日常營運。
虛擬資產與支付
虛擬資產服務提供者（VASP）、金錢服務經營者（MSO）、支付公司及交易平台，均須將 AML 流程嵌入收款、結算與出款全鏈路。
Product Modules
系統模組一覽
可按機構類型及監管要求，分階段啟用各模組並透過 API 與既有系統串連。
AML
名字篩查（Name Screening）
即時比對全球政治人物（PEP）、制裁名單、執法名單、信譽風險及負面媒體等資料集，支援可調整匹配度及進一步排查。
- 單次篩查與批量篩查
- PEP／制裁／負面媒體等多資料集
- 匹配度可設定（如 75–100%）
CRM
客戶管理（KYC / CDD）
涵蓋個人及公司開戶、客戶盡職審查、加強盡職調查（EDD）、風險評分、持續盡職審查及紀錄備存，形成完整客戶生命週期管理。
- 個人／公司開戶流程
- 風險為本評分機制
- 雲端備存與報表匯出
KYB
企業信息查詢／盡職調查
針對企業客戶，快速生成涵蓋工商登記、股權結構、管理層、對外投資及風險記錄等維度的信用報告，支援中國及跨境企業 KYB 場景。
- 統一信用代碼／註冊名稱查詢
- 完整報告下載存檔
- 內部備註與分類管理
Transaction Monitoring
反洗錢交易監控
透過自動化流程與機器學習技術，識別異常交易及可疑洗錢活動。支援本地部署或雲端環境，提供預設監控規則，並可按業務需求篩選規則、調整參數或定制專屬規則。
- 與名字篩查系統 API 串連，實現端到端監控
- 案件管理與案件數據分析
- 可疑交易報告（STR）相關流程支援
- 持續比對全球制裁名單數據
Key Features
主要功能
營運儀表板
- 帳戶額度、客戶狀況及風險分佈總覽
- 持續監察、PEP 及制裁命中統計
- 可疑交易報告數量追蹤
持續監察
- 定期篩查與檔案更新即時提示
- 客戶名單按風險及地區智能排序
報表與審計
- 篩查報表、拒絕開戶報表
- 可疑交易報表、企業盡職調查報表
- 完整審計追蹤及資料匯出
系統設定
- 按風險為本配置篩查規則
- 快速開戶設定及行業特定風險參數
- API 接入與第三方系統整合
Applicable Industries
適用行業
系統適用於受 AML 法例約束的金融機構、指定非金融企業及行業，以及虛擬資產與支付相關機構。
| 類別 | 示例 |
|---|---|
| 金融機構 | 銀行、證監會持牌法團、保險公司、信託公司、投資基金、家族辦公室 |
| 支付與虛擬資產 | 金錢服務經營者（MSO）、支付公司、儲值支付工具持牌人、VASP／加密貨幣服務提供者、交易服務提供者 |
| 專業服務 | 律師／公證人、會計師／審計師、信託或公司服務提供者（TCSP）、地產代理 |
| 其他受監管行業 | 貴金屬及寶石交易商、放債人、博彩營運商、藝術市場參與者等 |
RegTech Integration
合規科技與數據整合
反洗錢／客戶管理系統可透過 API 連接國際風險情報及制裁資料來源，集交易監控、備存紀錄及名字篩查於同一平台，協助機構符合《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（AMLO）等要求。
- 政治人物（PEP）、制裁、執法名單、信譽風險及負面媒體等資料集篩查
- 全自動化 AML 流程，降低合規風險並提升營運效率
- 可與 牌照申請及持續合規顧問、支付產品 一併規劃
Ecosystem
與支付及 Fintech 生態整合
反洗錢／客戶管理系統可與 UpayAsia 的多渠道收款、結算、帳單付款 及 Fintech 項目開發服務一併規劃，從合規審查、資金流到技術平台形成完整方案。
① 合規與客戶管理KYC／CDD、名字篩查、企業盡職調查、交易監控。
② 資金與支付多渠道收款、多幣種結算、帳單付款。
③ 技術與牌照Fintech 前後端開發、API 串連、牌照申請及年度專業服務。
FAQ
常見問題
系統支援哪些 AML 流程？
涵蓋 KYC、CDD、EDD、名字篩查、風險評估、持續監察、備存紀錄、企業盡職調查及交易監控等，可按機構需求分階段啟用。
是否可與現有系統 API 整合？
支援 API 接入，可與交易監控、名字篩查及商戶自有系統串連，實現端到端合規與營運流程。
虛擬資產或支付公司是否適用？
適用。VASP、MSO、支付公司及加密貨幣交易平台，均可將 AML／CRM 與收款、結算、出款流程一併規劃。
是否提供牌照申請支援？
可配合牌照買賣及年度專業後續服務，按個案提供申請、合規顧問及營運流程設計支援。
需要反洗錢／客戶管理系統演示？
告訴我們機構類型、監管地區及現有系統，我們會安排演示並說明可行整合方式。