AI
人工智能
應用於智能理財、信用評分、風控模型、客服與營運自動化，支援可解釋的決策流程及人工覆核機制。
Fintech Landscape
金融科技的核心驅動與項目範疇
現代 Fintech 項目通常結合雲端架構、API 優先設計、數據中台與合規流程。UpayAsia 可按客戶牌照狀態、目標市場及既有系統，分階段規劃產品與技術交付。
DLT
區塊鏈
支援加密貨幣錢包、鏈上結算、智能合約對接及跨境清算架構，並與傳統法幣通道並行設計。
Data
大數據
交易行為分析、替代數據信用評估、即時監控儀表板及監管報表，為產品迭代與風控提供依據。
Core Domains
七大核心項目領域
以下為 UpayAsia 常見承接的 Fintech 方向。實際交付範圍、功能模組及合規要求以個案審核、牌照狀態及適用法律為準。
02
智能理財（Robo-Advisor）
以 AI 提供自動化投資建議、資產配置及組合再平衡，適合持牌機構或財富管理平台擴展數碼渠道。
- 風險評估問卷與投資者適格性審核
- 投資組合建議、目標收益與再平衡規則
- 產品貨架、申購／贖回及持倉管理後台
- 與交易、清算及合規報表系統串連
- 人工覆核與異常交易提示流程
03
數位借貸
P2P 網路借貸、消費分期及小微貸款平台，結合傳統徵信與替代數據進行信用評估與貸後管理。
- 借款申請、KYC／信用審核及放款流程
- 替代數據模型：交易、行為、第三方數據源
- 還款計劃、逾期管理與催收工單
- 出借方／資金方管理與分潤結算
- AML 交易監控與可疑活動提示
04
嵌入式金融（Embedded Finance）
在非金融平台（如電商、SaaS、市場平台）內嵌信貸、保險、支付或帳戶服務，縮短用戶轉化路徑。
- Checkout 分期、先買後付（BNPL）對接
- 平台內保險報價與投保流程
- 商戶子帳戶、分帳與結算 API
- 合作方白標介面與權限管理
- 合規邊界與牌照責任分工設計
06
保險科技（Insurtech）
精準定價、核保自動化、保單管理與物聯網（IoT）連動保單，協助保險中介及持牌機構數碼化營運。
- 產品配置、報價引擎與動態定價規則
- 核保工作流、自動核保與人工覆核
- 保單生命週期、理賠申請及狀態追蹤
- IoT 設備數據接入（車聯、健康監測等場景）
- 與支付、佣金結算及監管報送對接
07
監管科技（RegTech）
防制洗錢（AML）及法規遵循自動化，將合規嵌入開戶、交易與報送全流程，降低人工營運成本。
- 名字篩查、KYC／CDD／EDD 與客戶管理
- 交易監控、案件管理及可疑交易報告流程
- 監管報表、備存紀錄及審計追蹤
- 與 反洗錢／客戶管理系統 及支付產品整合
- 配合 牌照申請與年度專業服務
End-to-End
覆蓋完整 Fintech 生態
我們的目標不是只交付單一功能模組，而是讓客戶在合規、資金流與技術層面形成閉環，可持續營運與擴展。
① 合規與客戶管理反洗錢／客戶管理系統、KYC／CDD、交易監控、企業盡職調查。
② 資金與支付多渠道收款、多幣種結算、帳單付款、錢包與渠道整合。
③ 技術交付交易平台前後端、管理後台、API、Webhook、報表與對帳。
④ 牌照與營運各地牌照申請／轉讓及年度專業後續服務。
Delivery Stack
技術交付能力
無論屬於哪一 Fintech 領域，項目通常需要以下技術層面一併規劃。
| 層面 | 交付內容 | 說明 |
|---|---|---|
| 用戶端 | Web／App 前台、商戶門戶、管理後台 | 響應式介面、多語言、角色權限及審計日誌。 |
| 業務中台 | 帳戶、訂單、產品、費率、限額引擎 | 支援多業務線擴展及白標合作方配置。 |
| API 與整合 | REST／Webhook、第三方渠道、銀行及區塊鏈節點 | 與支付、KYC、行情、清算及內部 ERP 系統串連。 |
| 數據與 AI | 數據倉庫、風控模型、推薦與評分服務 | 支援 Robo-Advisor、信用評分及營運分析。 |
| 合規與安全 | AML 監控、加密、存取控制、災備 | 配合牌照要求及內部風控政策，可接入 AML/CRM 系統。 |
| 營運支援 | 報表、對帳、客服工單、監控告警 | 財務、合規及營運團隊共用同一資料來源。 |
Capabilities
跨領域項目能力
以下能力可單獨交付，亦可組合成完整平台方案。
加密貨幣交易平台
現貨／衍生品交易平台的前端用戶介面、交易引擎對接、訂單與資產管理後台，以及與錢包、流動性及清算模組的整合。
API 與系統串連
Payment API、帳單付款 API、Webhook、第三方 KYC／AML 服務、銀行或渠道 API，以及商戶內部 ERP／財務系統對接。
管理與營運後台
商戶 Dashboard、風控審核、財務對帳、費率與限額管理、多角色權限及審計日誌。
支付與錢包整合
加密貨幣入金／出金、法幣通道、多幣種結算及帳單付款 流程嵌入平台產品。
合規科技嵌入
將反洗錢／客戶管理、名字篩查及交易監控嵌入交易與開戶流程，滿足監管與風控要求。
定制與分階段交付
可按 MVP、牌照申請節點或業務擴展分階段上線，避免一次過度建設。
Typical Scenarios
典型項目場景
- 新設 VASP 或交易平台：牌照規劃、合規系統到前後端一併籌備
- 電商或平台嵌入式金融：內嵌支付、分期、保險或帳戶服務
- 智能理財或借貸產品：從 MVP 到持牌後規模化擴展
- 既有系統升級：接入多渠道收款、結算、帳單付款 或 AML 模組
- 跨境支付產品：多幣種、多地区渠道與 API 對外開放
- 白標或合作方方案：可審核的技術與合規架構設計
FAQ
常見問題
是否只承接加密貨幣相關項目？
不是。除區塊鏈與加密貨幣外，我們亦承接新興支付、智能理財、數位借貸、嵌入式金融、保險科技及監管科技等項目；多渠道收款、結算與帳單付款 可作為其中一環整合。
是否只承接大型項目？
可按階段承接。許多客戶先從核心模組（如收款 API、AML 系統、借貸前台或 Robo-Advisor MVP）開始，再逐步擴展至完整平台。
AI 或大數據模型由誰提供？
可按項目需要採用客戶自有模型、第三方服務或共同設計風控／推薦規則。我們負責系統整合、資料流程、權限管理及合規邊界設計。
能否與 UpayAsia 支付產品一併使用？
可以。Fintech 項目可與多渠道收款、結算、帳單付款 及反洗錢系統整合，形成統一生態。
嵌入式金融是否需要額外牌照？
視業務模式、資金流向及責任主體而定。我們可配合牌照與專業服務評估結構，並在技術上設計合規邊界。
是否包含牌照申請？
牌照相關服務請參閱牌照與專業服務頁面，可與技術項目同步規劃。
有 Fintech 項目想討論？
提供業務模式、目標市場、現有系統及時間表，我們會評估可行方案與交付範圍。